Как и в каких банках получить кредит иностранному гражданину в России

Кредит для иностранных граждан на территории России взять не просто. Чтобы получить ссуду в банке потребуется собрать массу документов, оформить и заказать различные справки, хотя даже после этого займы одобряют не всем иностранцам.

Но несмотря на ряд трудностей, кредиты для иностранцев являются привлекательной стороной России, особенно в Москве люди пытаются оформить потребительский или другой вид займа довольно часто.

Можно ли оформить кредит для иностранных граждан?

Иностранным гражданам не запрещается оформлять кредит в любом банке России при условии соответствия требованиям этой организации. Это прописано в законодательстве, а потому кредиторы не вправе отказать человеку в выдаче ссуды исключительно по данному параметру. Но вот выдают ли в действительности ссуды иностранцам большой вопрос.

Кредит иностранному гражданину
Для банков гарантией возврата является залоговое имущество.

Моментальные займы, кредит на покупку техники, мебели и т.д. предполагают не сложную процедуру заполнения заявки. Но вот рассчитана она на ввод паспортных данных гражданина РФ. Ипотечный займ или автокредит оформить иностранцу проще, так как для банков гарантией возврата является залоговое имущество.

В иных случаях российские банки просто опасаются рисков не возврата денег. Если иностранцу удастся убедить кредитора в своей финансовой надежности, то займ одобрят.

Документы для оформления кредита для иностранных граждан

Для граждан России процедура сбора документов на кредит – занятие не простое, а для иностранных граждан – это вовсе тяжкий труд. Банки требуют обязательный пакет документов, и просят дополнительно предоставлять по возможности справки, влияющие на принятие решения.

Документы для получения кредита иностранным гражданам
Все документы, подаваемые для получения кредита, должны быть заверены нотариусом (в случае ксерокопий или выписок), или предоставлены оригиналы.

Иностранный гражданин не получит займ без предоставления:

  • Паспорта.
  • ИНН.
  • Визы (можно предоставлять взамен миграционную карту, РВП или ВНЖ).
  • Ксерокопии трудовой книги, заверенной нотариально.
  • Ксерокопии трудового соглашения.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • При наличии пенсионного и/или водительского удостоверения.
  • Свидетельства о браке (разводе), рождении ребенка (детей).
  • Для беженцев дополнительно документ, подтверждающий статус.
  • Патента на работу.

При отсутствии хоть одного документа из обязательного перечня иностранному гражданину в займе откажет любой банк РФ, так как по закону все строго и нужно четко соблюдать требования.

Помочь получить одобрение на кредит в банке РФ помогут дополнительно:

  • Характеристика начальника с места работы.
  • Диплом из университета.
  • Документ, подтверждающий получение дополнительного дохода (работа за рубежом, сдача квартиры, проведение репетиторских занятий и т.д.).
  • Выписка из банковского счета (когда на депозите есть крупная сумма, займы дают охотнее).
  • Документ, подтверждающий отсутствие судимостей.
  • Документы на любое имущество, передаваемое в залог кредитору.

Условия кредитования для иностранцев в России

Взять кредит иностранному гражданину в банке РФ трудно, так как первым пунктом в условиях часто выступает наличие российского паспорта. Но есть компании и банки, предоставляющие займы иностранцам. Выдавать кредит наличными иностранцу рискованно, ведь он может покинуть страну в любой момент.

Поэтому банки выдвигают условия:

  1. Стабильная работа с высоким «белым» доходом.
  2. Семейное состояние (лучше с детьми)
  3. Наличие квартиры, дома или машины.
  4. Статус резидента.

Условия к иностранным заемщикам

Для иностранца обязательным будет наличие положительной кредитной истории, и отсутствие текущих займов

Категории иностранцев: кому выдадут кредит?

Всех иностранцев банки условно подразделяют на три категории:

НазваниеОписание
Лица с временной регистрациейПребывают на территории РФ временно (с визой или без нее). Взять кредит для таких лиц практически не реально
Мигранты с разрешением на временное пребывание в стране (РВП)Такие граждане пребывают на территории РФ длительное время, учатся, работают и даже заводят семьи. Получить кредит для иностранца из этой категории значительно проще
Мигранты с видом на жительство (ВНЖ)Они имеют практически те же права, что и граждане РФ, а потому с получением займа трудности возникают редко

Вторая, и третья категории имеют больше шансов на получения кредита в банках РФ. Но им все равно придется столкнуться с нелегким процессом подачи заявки и сбором документов, ведь получение кредита ответственный шаг.

Преимущества для иностранных граждан с РВП и ВНЖ

Лица с РВП и ВНЖ принято объединять, так как для банков в вопросе принятия решения о выдаче кредита они стоят примерно на одном уровне. Для иностранцев из этих групп банки чаще дают займы, так как люди обычно длительно проживают в стране и предоставляют определенные гарантии.

Преимущества для граждан с видом на жительство или с разрешением на временное пребывание
Для иностранцев из групп ВНЖ и РВП банки чаще выдают кредиты

Дополнительными преимуществами иностранным гражданам, желающим взять ссуду в российском банке, будут:

  • Наличие официального трудоустройства.
  • Длительный стаж (от 3 лет).
  • Наличие движимого и недвижимого имущества.
  • Проживание и регистрация в регионе расположения банка-кредитора.
  • Поручительство россиянина.

Для иностранцев с РВП шансы получить одобрение с минимальным обязательным пакетом документов крайне малы. Им нужно убедить банк в своей ответственности и предоставить для этого все дополнительные документы.

Лица с ВНЖ имеют право оформить ссуду в банке и шансы у них больше, чем у мигрантов с РВП. Первые уже длительное время проживают в стране и часто хотят получить российское гражданство, чтобы остаться навсегда.

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Несмотря на кажущуюся простоту получения кредита для иностранца в РФ, банков, реально дающих деньги, можно пересчитать по пальцам. В самом популярном банке России – в Сбербанке – кредит гражданину дугой страны дадут только при очень хорошем обеспечении.

Банк
Банки которые могут выдать кредит иностранным гражданам

Какие банки России и под сколько процентов предлагают иностранцам взять кредит наличными?

Список банков:

Название банкаПроцентная ставка (годовых)
Восточный банк9.9%
Бинбанк10.99%
Альфа банк11.9%
Ренессанс Кредит11.99%
Райффайзенбанк11.99%
Локо Банк12.4%
Почта банк12.9%
Сити Банк14%
МКБ14%
ВТБ15.5%

В этих банках получить ссуду иностранцам реально. Требуется максимум документов, минимум «белых» пятен в жизни и небольшие запросы.

Кредитный онлайн калькулятор

Сумма кредита:
Процентная ставка:
Срок (в годах):

Результаты:
Ежемесячный платеж:
Среднемесячная ставка:
Ежемесячные выплаты по процентам:

Можно ли получить потребительский кредит иностранным гражданам?

Потребительский кредит выдается наличными и является не целевым займом. Такой вид кредитования при обращении иностранных граждан достаточно рискован, а потому банки стараются избегать таких заемщиков. Если кредитор и соглашается выдать займ, то ставки будут максимально высокими, срок максимально маленьким, и потребуется весь спектр всевозможных справок и свидетельств.

При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии – вклад, высокий и постоянный доход, залоговая недвижимость и т.д., в противном случае велик риск отказа.

Потребительский кредит
При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии

Куда можно обратиться если отказали в кредите?

Альтернативными способами получения наличных денег для иностранца может быть обращение к другим кредитным предложениям.

Например:

Обращение в микрофинансовые организации

МФО выдают займы в режиме онлайн быстро и с минимальным пакетом документов. Электронные заявки преимущественно рассчитаны на граждан России, но если лично обратиться в отделение, то заявку рассмотрят и с большой вероятностью одобрят. У МФО высокие ставки – 1-2% в день, кредитный лимит – до 30000 рублей, а срок – до 1 месяца.

Обращение в ломбард

При наличии залогового имущества (квартира, золото, драгоценности, автомобиль и т.д.) кредит в ломбарде выдадут с большой вероятностью. Но в случае неисполнения обязательств заемщик легко потеряет обеспечение, либо влезет в огромные долги, так как ставки и штрафы в ломбардах большие. Из плюсов обращения в ломбард за займом – быстрая подача заявки, минимум документов, моментальная выдача.

Кредитные карты

Кредитки банки дают иностранцам более охотно, тем более, что лимит устанавливается небольшой изначально. При исправно погашенных займах человеку поднимут лимит и предложат более выгодные условия. За кредитной картой стоит обращаться в банк, где человек получает зарплату. Это повышает шансы на одобрение.

Видео по теме: Кредит по временной прописке

Прохоров Дмитрий Васильевич
Прохоров Дмитрий Васильевич
Сотрудник банка, эксперт и консультант сайта. Возникли вопросы - задайте их автору в комментариях ниже!
Оцените автора
( Пока оценок нет )
GreenZaimy
Добавить комментарий