Самые выгодные займы на карту — авторская подборка

рублей
дней
Вы берете 8000 рублей на 11 дней

В рекламных лозунгах МФО говорят о том, что предлагают самые выгодные займы на карту, но это не всегда соответствует реальности. Наши редакторы собрали информация на 5 популярных ресурсах об МФО и выбрали только надежных кредиторов.

Список надежных МФО за Февраль, 2020 г.
Займер
Сумма
от 2000 до 30000 ₽
Ставка
от 0,76% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 18 до 75 лет
С любой кредитной историей
Оформить
Рассмотрение: 5 минут
One Click Money
Сумма
от 500 до 30000 руб.
Ставка
1% в день
Срок
от 6 до 60 дней
Возраст
от 18 до 80 лет
Одобрение 97%
Оформить
Рассмотрение: 7 минут
Екапуста
Сумма
от 100 до 30000 рублей
Ставка
до 0,99% в день
Срок
от 7 до 21 дней
Возраст
от 18 до 90 лет
Первый займ - абсолютно бесплатно!
Оформить
Рассмотрение: 7 минут
Вивус
Сумма
от 3000 до 100000 рублей
Ставка
до 1% в день
Срок
от 1 дня до 1 года
Возраст
от 18 лет
10 дней без процентов
Оформить
Рассмотрение: 1 минута
Лайм займ
Сумма
от 2000 до 70000 р.
Ставка
от 0,34% в день
Срок
от 10 до 168 дней
Возраст
от 21 до 65 лет
Промокод для 0% - 10KFREE
Оформить
Рассмотрение: мгновенно
Турбозайм
Сумма
от 3000 до 50000 руб.
Ставка
до 1% в день
Срок
от 7 дней до 24 недель
Возраст
от 21 до 65 лет
до 10000 руб. новым клиентам
Оформить
Рассмотрение: 5 минут
Займиго
Сумма
от 4000 до 15000 ₽
Ставка
от 0,49% в день
Срок
от 1 до 30 дней
Возраст
от 18 до 70 лет
Нужен только паспорт
Оформить
Рассмотрение: 1 минута
Финза
Сумма
от 1000 до 30000 руб.
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 18 до 65 лет
До 5000 руб. новым клиентам
Оформить
Рассмотрение: 15 минут
Быстроденьги
Сумма
от 1000 до 15000 рублей
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 21 до 70 лет
Не выходя из дома
Оформить
Рассмотрение: 10 минут
Джоймани
Сумма
от 5000 до 60000 ₽
Ставка
от 0,9% в день
Срок
от 5 дней до 18 нед.
Возраст
от 21 до 60 лет
До 8000 рублей при первом обращении
Оформить
Рассмотрение: 15 минут
Монеза
Сумма
от 3000 до 15000 р.
Ставка
1% в день
Срок
от 5 до 30 дней
Возраст
от 21 до 65 лет
Первый заем под 0% на 30 дней
Оформить
Рассмотрение: до 15 минут
Отличные наличные
Сумма
от 1000 до 30000 рублей
Ставка
от 0,27% в день
Срок
от 5 до 30 дней
Возраст
от 18 до 70 лет
Не выходя из дома на карту!
Оформить
Рассмотрение: 15 минут
Главфинанс
Сумма
от 3000 до 100000 ₽
Ставка
от 0,65% в день
Срок
от 1 до 14 недель.
Возраст
от 21 года
Не более 20000 руб. новым клиентам
Оформить
Рассмотрение: 15 минут
Вэббанкир
Сумма
от 3000 до 15000 руб.
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 19 лет
До 10 дней без процентов
Оформить
Рассмотрение: до 10 минут
Планета Кэш
Сумма
от 3000 до 15000 ₽
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 35 дней
Возраст
от 23 до 65 лет
Первые 10 дней без процентов!
Оформить
Рассмотрение: 2-3 минуты
Манимен
Сумма
от 1500 до 15000 рублей
Ставка
до 1% в день
Срок
от 5 до дней
Возраст
от 20 до 70 лет
Бесплатный займ до 30 дней
Оформить
Рассмотрение: 1 минута
Веб-займ
Сумма
от 3000 до 30000 ₽
Ставка
от 0,6% в день
Срок
от 7 до 30 дней
Возраст
от 18 до 90 лет
до 15 тыс. новым клиентам
Оформить
Рассмотрение: 15 минут
Вива деньги
Сумма
от 1000 до 80000 руб.
Ставка
от 0,4% в день
Срок
от 7 дней до 12 мес.
Возраст
от 21 до 70 лет
От 40 000 руб. только со второго займа
Оформить
Рассмотрение: 30 секунд
Кива
Сумма
от 3000 до 15000 руб.
Ставка
от 0 до 1% в день
Срок
от 16 до 30 дней
Возраст
от 21 года
До 23 дней под 0%
Оформить
Рассмотрение: мгновенно
Pay P.S
Сумма
от 3500 до 10000 рублей
Ставка
1% в день
Срок
от 7 до 15 дней
Возраст
от 18 до 65 лет
Нужен СНИЛС
Оформить
Рассмотрение: 6 минут
1
2
3
Повышайте вероятность выдачи займа до 99%
Отправьте заявку на кредит сразу в несколько компаний!

Вот рейтинг компаний из нашего списка:

Отзывы клиентов
4.7
Гибкие условия
4.9
Круглосуточная работа
5
Большой % одобрений
4.3
Удобство погашения и получения денег
4.9

Почему нужно выбирать самые выгодные варианты

Выгодным можно считать займ, по которому предусмотрена минимальная процентная ставка, не облагаемый скрытыми комиссиями. Процент за использование заимствованных средств установлен законом, и равен 1 %, так что особое внимание стоит уделить скрытым комиссиям.

Что значит выгодный микрозайм?

Выгода — понятие растяжимое, и все заемщики представляют ее по-разному: одни — как возможность выплачивать микрокредит частями, вторые — как пункт в долговом обязательстве о пролонгации договора, третьи — в пересчете процентов при досрочном погашении, четвертые — оформить договор без процентов за первый займ. Но для клиентов МФО есть один критерий займов, который точно будет определен, как самый выгодный — минимальный процент.

Рассчитать переплату за конкретный заем заемщик может самостоятельно с помощью онлайн калькулятора, который можно найти на официальных сайтах всех микрофинансовых компаний. Если вы решили взять микрокредит 1000 руб на срок 1 неделя, переплата будет равна 152 руб. Условия кажутся выгодными. Но сумма переплаты рассчитана для микрозайма процентная ставка по которому равна 1 %, что выше среднего показателя по МФО.

Рассмотрим вариант микрокредитования на 10 тысяч рублей на более долгий срок — 30 суток. За это время в среднем наберется переплата около 3160 рублей. Сумма кажется весомой, в реальности заемщик заплатит меньше, поскольку маленький процент составит всего 0,63. Этот показатель самый низкий среди выгодных краткосрочных займов. Это наглядный пример, показывающий, что выгодные займы не всегда такими являются.

Говорить об относительной выгодности микрозаймов можно только в разрезе низкой процентной ставки, поскольку такой вид кредитования априори трудно назвать выгодным при средней годовой процентной ставке 720-1000 %. Это в десятки раз выше, чем в банковском секторе.

Алгоритм выбора самого дешевого займа

Первое правило выбора самого выгодного онлайн микрозайма мы определили — искать предложения с низкой процентной ставкой, а не ориентироваться на сумму окончательной переплаты.

Это же правило ложится в основу алгоритма выбора самого дешевого микрокредита — ознакомится с предложениями МФО, и взять выгодный займ по самой низкой ставке. Другой вопрос — как узнать ставку, ведь предприимчивые компании разрабатывают калькуляторы таким образом, что они показывают только окончательную переплату, а не процентную ставку.

Чтобы вычислить процентную ставку, введите в онлайн калькулятор сумму кредитование и срок, зафиксируйте показатель переплаты, он понадобится для расчетов.

Формула для расчета процента по микрокредиту:

(Переплата за 1 сутки/сумма займа)*100=процентная ставка в сутки

Чтобы получить значения, и подставить их в вышеуказанную формулу, в первую очередь рассчитаем переплату за 1 сутки пользования кредитными деньгами:

(Сумма к погашению-сумма микрозайма)/количество суток=переплата за 1 сутки

Рассмотрим конкретный пример расчета процентов в МФО Займер. Если оформить 8500 руб. на карту сроком на 16 дней. Итоговый платеж составит 11452 рубля. Рассчитываем переплату за 1 сутки:

(11452-8500)/16=184.5

Подставляем полученное значение в первую формулу:

(184.5/8500)*100 = 2.17

Процент за 1 сутки использования кредитных средств — 2.17%.

Расчет займа
с
по
При просрочке
с
по
Рассчитать сумму процентов по займу

Какой способ получения выбрать?

После того, как вы вычислили самое выгодное предложение с самой низкой процентной ставкой, остается определить выгодный способ получения.

Микрофинансовые организации предлагают несколько способов получить выгодный займ:

  1. Самые популярный и выгодный вариант — банковская карта любого банка России (Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и так далее).  Главное условие — пластиковый носитель должен быть именным. На счету должны лежать средства — не менее 10 рублей. Пластик должен быть подключенным к смс-банкингу и быть снабженным технологией безопасности SecureCode/3D-Secure. Срок поступления денег на карту зависит от платежной системы, которая выпустила карту. Если вы владелец пластиковой карты VISA Classic, средства поступят мгновенно, если Mastercard — ожидание может занять до нескольких часов. Дольше деньги идут на карты Maestro — от пары часов до 2-3 дней.
  2. Банковский счет — не самый популярный вариант, поскольку средства могут поступить только через 2-3 дня. В среднем ожидание занимает 2 суток, а максимальный показатель — 5 суток. Окончательный срок зависит от того, в каком банке открыт счет. Многое зависит от того, в какое время суток и день недели заемщик подал заявку, поскольку переводы зачисляются на счет только в рабочие дни. Если вы подали заявку утром, можно ожидать деньги к вечеру следующего дня, если вечером — не раньше вечера второго рабочего дня, если в выходные — придется ждать начала рабочей недели.
  3. Платежные сервисы Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Среднее время ожидания — 30-45 минут, поэтому такой способ довольно популярен. Единственное но — заемщику придется лично обратиться в ближайшее отделение сервиса, и не забыть взять с собой паспорт. В офисе сотрудник сервиса заполнит расходный ордер и выдаст наличные. Еще один минус — получит займ на выгодных условиях таким способом можно только в том населенном пункте, где есть отделение платежной системы. Точно узнать, есть ли в вашем городе стационарные офисы можно на официальный сайтах систем переводов.
  4. Электронные кошельки Киви, Яндекс.Деньги — оперативный способ получить перевод. Средства поступают на кошелек мгновенно и круглосуточно. Но выбирая такой способ получения заемщики забывают о ряде нюансов, делающих его не таким уж и выгодным: необходимость идентифицировать кошелек, что отнимет немало времени и труда, скорость вывода средств с электронного счета, а также комиссию, которую необходимо заплатить за этот вывод. Если другого способа срочно получить деньги нет, лучше выбрать Киви, но учитывайте, что суммарно потраченное время составит тот же отрезок, что и ожидание перевода через платежный сервис Контакт, зато не придется платить комиссию.

Можно сделать вывод, что самый лучший способ быстро получить займ — оформить его перевод на банковскую карту VISA/Mastercard или электронный кошелек, но только если у клиента есть пластиковый носитель одной из этой платежной системы.

Выгодные займы на карту с большим сроком

Среди МФО, предлагающих самые выгодные займы с большим сроком, можно отметить:

  • Лайм займ – срок кредитования до 168 суток.
  • Мани мен – до 126 суток.
  • Миг Кредит – до 336 суток.
  • Екапуста – до 360 суток.
  • Джой мани – до 360 суток.
  • Веббанкир – до 184 суток.
  • Кредит Плюс – до 360 суток.
  • СМС финанс – до 360 суток.
  • Главфинанс – до 168 суток.

Новые клиенты смогут оформить выгодный займ на срок до 7-15 дней, а постоянные заемщики могут рассчитывать на более длительные сроки.

Требования к заемщику предъявляемые МФО

Прежде, чем приступить к оформлению самого выгодного займа, обратите внимание на список требований к заемщикам:

  1. Соискатель должен быть гражданином РФ, а в качестве подтверждения предоставить действующий паспорт. Данные из документа вводятся в анкету.
  2. Выгодные займы не могут взять граждане моложе 18 лет, но это не значит, что совершеннолетние могут подать заявку в любую МФО. Микрокредитная организация вправе самостоятельно устанавливать возрастные пороги, не только минимальный, но и максимальный. Чаще максимальный возраст составляет лет.
  3. Заемщик должен быть прописанным в любом регионе России. Если есть дополнительная временная регистрация, ее обязательно нужно указать в анкете.
  4. Выгодные займы не имеют права оформлять недееспособные граждане, соискатели с непогашенной судимость, имеющие симптомы психических расстройств, а также те, кто состоит на учете в наркодиспансере..
  5. Ограничено право получать микрокредиты для лиц, имеющих статус банкрот физлица.

Требование иметь хорошую кредитную историю относится к банкам, а не МФО. Процент одобрения в микрофинансовых организациях достигает 97 %, а положительные ответы без отказа получают даже соискатели с низким кредитным рейтингом.

Обратите внимание! Самый выгодный займ оформляется без справок и поручителей.

Как проверить надежность компании?

Чтобы не попастся на предложения мошенников, обратите внимание на несколько документов, которые должны быть размещены на титульной странице сайта или в разделе “Документы”:

  1. Официальные МФО состоят в реестре ЦБ РФ и имеют лицензию.
  2. Свидетельства о членстве СРО.
  3. Регистрационные документы в органах ФНС.

Также можно ознакомится с бухгалтерской и отчетной документацией.

Советы

Чтобы сотрудничество с МФО было действительно самым выгодным, придерживайтесь ряда правил:

  • Перед тем, как оформить микрокредит, тщательно оцените за и против. Альтернатива микрокредитованию — кредиты от банков, возможно именно такие ссуды будут более выгодны для вас.
  • Заранее продумайте источники доходов, из которых вы погасите выгодный займ.
  • Вовремя погашайте даже самые выгодные микрозаймы. Практически во всех долговых обязательствах есть пункт о начислении штрафов, начиная с первого дня просрочки. Нарушение кредитного договора испортит кредитную историю.
  • Выбирайте выгодные предложения. На конец 2019 год на территории России зарегистрировано более 2000 компаний, а высокая конкуренция на руку соискателям.
  • Никогда не надейтесь обмануть МФО, или вовсе проигнорировать необходимость погашать выгодный займ. Договор, заключенный в интернете, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный аналог. Его несоблюдение чревато моральными и финансовыми потерями.

Самые выгодные предложения делают малоизвестные МФО, так как они стремятся нарастить клиентскую базу. Если вы решаете где взять долгосрочный займ на карту или электронный кошелек (Qiwi, Яндекс Деньги и т.д), обратите внимание на новые компании.

Прохоров Дмитрий Васильевич
Прохоров Дмитрий Васильевич

Сотрудник банка, эксперт и консультант сайта. Возникли вопросы - задайте их автору в комментариях ниже!

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
GreenZaimy
Добавить комментарий